Hypotéka. Spočítajte si splátku.

Hypotéka sa spláca anuitne: každý mesiac platíte rovnakú sumu, v ktorej je úrok aj časť úveru. Na začiatku tvorí väčšinu splátky úrok, ku koncu úver.

Splátka = úver × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), kde i je mesačný úrok (ročný úrok ÷ 12) a n počet splátok.

Príklad: byt za 200 000 €, vlastné zdroje 20 % (40 000 €), úver 160 000 € na 30 rokov, úrok 3,9 % ročne (len príklad, nie ponuka banky). Splátka vychádza asi 755 € mesačne. Za 30 rokov zaplatíte spolu asi 271 700 €, z toho asi 111 700 € na úrokoch. Pri 25 rokoch je splátka asi 836 € a úroky asi 90 700 €.

LTV — koľko vám banka požičia

LTV je pomer úveru k hodnote nehnuteľnosti. Hodnotu určuje odhad (znalecký posudok), nie kúpna cena. Bežne banky požičajú do 80 % hodnoty, vyšší úver (najviac 90 %) poskytujú len výnimočne. Zvyšok pokryjú vlastné zdroje.

Fixácia úroku

Fixácia je obdobie, počas ktorého sa úrok nemení. Po jej skončení banka ponúkne novú sadzbu a vtedy môžete úver spravidla bez poplatku splatiť alebo preniesť do inej banky. Dlhšia fixácia dáva istotu splátky, kratšia viac voľnosti.

Príjem a iné úvery

Banka posudzuje, či splátky zvládnete. Sleduje pomer dlhu k vášmu príjmu aj podiel splátok na príjme podľa pravidiel Národnej banky Slovenska. Pomôže stabilný príjem a čo najmenej iných úverov — počítajú sa aj kreditné karty a povolené prečerpanie.